Recebíveis de cartão

A tela de Recebíveis de cartão é a agenda do dinheiro que as adquirentes (Cielo, Rede e demais operadoras de maquineta) vão repassar das vendas pagas no cartão e no Pix de maquineta. Cada venda adquirida por operadora vira um recebível — uma parcela com valor bruto, taxa da adquirente (o MDR), valor líquido e data de recebimento — e a agenda mostra, lado a lado, o que está previsto e o que já liquidou de fato.

Esses recebíveis não aparecem no contas a receber: o pagamento adquirido por operadora tem taxa e prazo de repasse próprios, então ganha acompanhamento separado aqui. Já o Pix pago por chave direta (que cai na conta na hora, sem operadora e sem taxa) gera conta a receber normalmente, como um pagamento à vista — não aparece nesta agenda.

Por isso a agenda de recebíveis é a fonte para responder “quanto as adquirentes ainda vão me repassar, e quando” — e o lugar para conferir se o líquido realizado bate com o previsto.

Como acessar

No menu lateral, abra Financeiro › Recebíveis de cartão. Se o item não aparecer, seu perfil de acesso ainda não tem permissão para recebíveis de cartão — peça ao administrador do sistema.

As abas do módulo

A tela reúne, em abas, os pontos de entrada do acompanhamento dos recebíveis:

Agenda

A visão consolidada de todos os recebíveis, com o previsto e o realizado lado a lado, filtros e totalizadores. É o foco desta página.

Antecipações

Antecipar recebíveis junto à adquirente para receber antes da data prevista, com simulação do custo antes de contratar.

Conciliação

Importar o extrato da adquirente e casar com os recebíveis para preencher o realizado e destacar divergências de taxa ou de prazo.

Auditoria de MDR

Relatório previsto versus realizado da taxa (MDR) por adquirente e bandeira, com destaque para taxas divergentes.

O restante desta página descreve a aba Agenda. A aba Conciliação tem página própria com o passo a passo da importação, do lançamento manual, da reconciliação de caixa e da auditoria de MDR.

A aba Agenda

Ao abrir a aba, você vê os recebíveis do mais recente para o mais antigo. A grade separa visualmente o previsto do realizado:

• Previsto — o que a adquirente deve repassar. É preenchido no momento da venda, a partir do plano de recebimento da forma de pagamento usada.
• Realizado — o que efetivamente liquidou. Fica vazio até a data de repasse ou a conciliação, e nunca sobrescreve o previsto: previsto e realizado são colunas separadas, para você comparar os dois.

As colunas padrão da grade são:

• Status — a situação do recebível no ciclo de vida (veja Status do recebível).
• Adquirente — a operadora que vai repassar o valor (a instituição da forma de pagamento usada na venda). Em recebíveis migrados ou manuais pode aparecer -.
• Bandeira — a bandeira do cartão (Visa, Mastercard etc.). Pix de maquineta não tem bandeira e fica em -.
• Modalidade — o tipo de transação: Débito, Crédito, Parcelado ou Pix.
• Parcela — a posição da parcela na venda (2/6, por exemplo). Uma venda parcelada em 6 gera 6 recebíveis, um por data de liquidação.
• Valor bruto — o valor da parcela antes da taxa da adquirente.
• MDR previsto — a taxa percentual da adquirente sobre o valor bruto (definida pelo plano de recebimento). O MDR é cobrado uma vez sobre o valor total da venda e aplicado a todas as parcelas dela.
• Líquido previsto — Valor bruto - MDR previsto. É o que deve entrar na conta na data prevista.
• Data prevista — a data em que a adquirente deve repassar o líquido, calculada pelo prazo do plano de recebimento (débito costuma sair mais rápido que crédito, e cada parcela tem sua data).

As colunas de realizado aparecem ao lado:

• Líquido real — o valor que efetivamente entrou (preenchido na liquidação ou na conciliação). Fica em - enquanto o recebível não liquida.
• MDR realizado — a taxa percentual efetivamente cobrada pela adquirente, conforme o extrato dela. Pode divergir do previsto quando a taxa contratada mudou ou o extrato registra valor diferente.
• Data real — a data em que o líquido de fato chegou.
• Origem (oculta por padrão, ative no controle de colunas) — como o recebível nasceu: Pedido de venda, Nota emitida, Migração ou Lançamento manual.

Status do recebível

Cada recebível carrega um status que reflete o que aconteceu com ele no ciclo de vida:

• Previsto — recebível agendado, aguardando a data de liquidação. Ainda não foi repassado nem antecipado.
• Liquidado — a adquirente repassou o líquido, normalmente na data prevista. O Líquido real e a Data real passam a ter valor.
• Antecipado — o lojista contratou uma antecipação e recebeu o dinheiro antes da data prevista, com o custo da antecipação já descontado.
• Estornado — a venda que gerou o recebível foi cancelada (ou a nota, inutilizada) antes de ele liquidar. O recebível perde o efeito e não entra mais na conta.
• Chargeback — o cliente contestou a venda junto à bandeira depois da liquidação (um cancelamento tardio, por exemplo). O valor é devolvido ao cliente.

As transições seguem um ciclo fechado: um recebível Previsto vira Liquidado, Antecipado ou Estornado; um Antecipado vira Liquidado ou Estornado; e um Liquidado pode virar Chargeback. Estornado e Chargeback são situações finais — não há retorno delas.

Buscar, filtrar e ordenar

A busca rápida procura pelo NSU (o número que identifica a transação no extrato da adquirente) e pelas observações do recebível. É o caminho mais curto quando você tem o comprovante em mãos e quer achar a linha correspondente.

Para o resto, use os filtros:

• Status — mais de um ao mesmo tempo (por exemplo, só Previsto e Antecipado para ver o que ainda vai entrar).
• Adquirente — busca pelo nome da operadora.
• Bandeira — busca pelo nome da bandeira.
• Modalidade — Débito, Crédito, Parcelado e/ou Pix.
• Origem — Pedido de venda, Nota emitida, Migração e/ou Lançamento manual.
• Data prevista e Data real — faixa de datas, para olhar um período.
• Valor bruto e Líquido previsto — faixa de valores.

Combine os filtros para responder perguntas como “quanto a Cielo vai repassar de crédito parcelado, previsto para este mês?”. Os filtros de adquirente e bandeira listam também opções já desativadas — um recebível pode pertencer a uma adquirente que você não usa mais.

A ordenação é feita clicando no título das colunas Status, Parcela, Valor bruto, Líquido previsto e Data prevista. A ordem inicial é pela data prevista. Avance pelos resultados nos controles de paginação do rodapé da tabela.

Os totais do rodapé

Quando há colunas de valor visíveis, o rodapé fecha com dois totalizadores, que respeitam os filtros aplicados:

• Total da página — a soma das linhas exibidas na página atual (valor bruto, líquido previsto e líquido real). Como reflete só a página, muda conforme você pagina.
• Total geral — a soma de todos os recebíveis que atendem aos filtros (não só os da página). É o valor que responde “quanto há a receber de recebíveis, dado este recorte?”. Ajuste os filtros e o total geral acompanha.

O líquido real dos dois totais soma apenas o que já liquidou — recebíveis em Previsto ou Antecipado ainda sem liquidação não entram no realizado.

Antecipações

A aba Antecipações permite receber dos recebíveis antes da data prevista, antecipando-os junto à adquirente. Antes de contratar, a aba simula o resultado: mostra o líquido que vai entrar e a data de crédito, já com o custo da antecipação descontado. A taxa de antecipação é o custo de receber adiantado — não se confunde com o MDR, que já foi descontado quando o recebível nasceu.

Ao contratar, os recebíveis escolhidos saem de Previsto para Antecipado, e o líquido é creditado na conta. A antecipação pode ser contratada por lote de um mesmo adquirente.

Conciliação

A aba Conciliação fecha a ponta do realizado: você importa o extrato que a adquirente fornece e o sistema casa cada linha do extrato com o recebível correspondente (pelo NSU e pelo valor). Ao casar, o realizado é preenchido no próprio recebível — Líquido real, MDR realizado e Data real — sem alterar o previsto, para a divergência ficar visível.

Quando a taxa ou o prazo do extrato diverge do previsto, a conciliação destaca a diferença e permite reconciliar o caixa para o saldo refletir o valor realizado. O passo a passo da importação, do lançamento manual de liquidação e da reconciliação de caixa está na página Conciliação de recebíveis de cartão.

Auditoria de MDR

A aba Auditoria de MDR é o relatório previsto versus realizado da taxa da adquirente, agrupado por adquirente e por bandeira. A taxa exibida é ponderada pelo valor bruto (a taxa real de cada grupo, não uma média simples), e taxas realizadas que divergem do previsto ganham destaque. Use a auditoria para detectar se uma adquirente está cobrando taxa diferente da contratada — o indício aparece como MDR realizado acima ou abaixo do previsto.

Filtre por adquirente e por período (pela data real de liquidação) para isolar o recorte que quer conferir. O detalhe do relatório e dos filtros está na página de conciliação e auditoria de MDR.

Como os recebíveis nascem

A grande maioria dos recebíveis é criada pelo sistema, sem você digitar nada:

• Pedido de venda faturado — quando você fatura um pedido cuja forma de pagamento é de uma instituição (cartão de débito, crédito ou Pix de maquineta), cada parcela gera um recebível, já com o MDR calculado pelo plano de recebimento da forma.
• Nota emitida — o mesmo vale para a nota fiscal que gera financeiro com pagamento adquirido por operadora.

O recebível herda do plano de recebimento a taxa (MDR), o prazo e o tipo de repasse, que definem o líquido previsto e a data prevista de cada parcela. Por isso vale acertar o plano antes de vincular uma forma de pagamento a ele — taxa ou prazo errados no plano se propagam para toda venda que usar essa forma.

Recebíveis também podem vir de migração (quando a empresa passou de outro sistema) ou de lançamento manual, casos em que algumas dimensões (adquirente, bandeira, modalidade) podem estar ausentes.

Onde mais os recebíveis de cartão aparecem

A agenda se relaciona com outras telas do financeiro:

• Contas a receber — cobre os títulos das vendas pagas por boleto, crediário ou Pix por chave direta. As vendas no cartão e no Pix de maquineta não viram título ali; viram recebível aqui.
• Planos de recebimento — o cadastro que define a taxa, o prazo e o tipo de repasse de cada operadora. É dele que o recebível herda o líquido previsto e a data prevista.
• Formas de pagamento — as formas da categoria Instituição (cartão e Pix de maquineta) são as que geram recebível. Cada forma aponta para o seu plano de recebimento.
• Movimentações financeiras — registram o crédito do líquido na conta quando o recebível liquida, e os lançamentos da antecipação e da conciliação.
• Conciliação de recebíveis de cartão — importação de extrato, lançamento manual, reconciliação de caixa e auditoria de MDR.

Dúvidas frequentes

Fiz uma venda no cartão e ela não apareceu no contas a receber.

Está correto. Pagamento adquirido por operadora — cartão de débito, crédito ou Pix pago na maquineta — não gera título no contas a receber. Ele gera um recebível de cartão, com a taxa da operação (o MDR) já descontada do líquido e a data de recebimento definida pelo prazo da operadora. Acompanhe essas vendas nesta tela, em Financeiro › Recebíveis de cartão. O Pix pago por chave direta (sem operadora, cai na hora) é a exceção: esse gera conta a receber como um pagamento à vista.

Por que o líquido real está em branco?

O Líquido real é preenchido quando o recebível liquida — na data de repasse, ou quando você concilia o extrato da adquirente. Enquanto o recebível está Previsto ou Antecipado (ainda sem liquidação), o realizado fica em branco e só o previsto tem valor. Recebíveis em Liquidado mostram o líquido real ao lado do previsto.

O líquido real ficou diferente do líquido previsto.

Isso é normal quando a adquirente cobra taxa ou prazo diferente do previsto. O previsto vem do plano de recebimento; o realizado vem do extrato da adquirente na conciliação. Como previsto e realizado são colunas separadas, a divergência fica visível para você investigar. Use a aba Auditoria de MDR para ver se a taxa realizada diverge da contratada, e a conciliação para reconciliar o caixa quando preciso.

Qual a diferença entre MDR e taxa de antecipação?

O MDR é a taxa da adquirente sobre a venda, descontada do líquido quando o recebível nasce — aparece nas colunas MDR previsto e MDR realizado. A taxa de antecipação é o custo de receber o recebível antes da data prevista, descontada só quando você contrata uma antecipação. São taxas distintas: o MDR sempre incide; a antecipação só quando você antecipa.

Como vejo só o que ainda vai entrar?

Filtre Status = Previsto, Antecipado para ver o que está agendado (e o que foi adiantado). Para focar num período, combine com o filtro Data prevista em uma faixa de datas. O Total geral do rodapé responde, na hora, “quanto há a receber de recebíveis, dado este recorte”.

Cancelei uma venda e o recebível continua aparecendo.

Cancelar ou inutilizar a venda (ou a nota) que gerou o recebível o estorna: o status vai para Estornado e ele deixa de contar como a receber. O registro permanece na agenda para o histórico, mas não entra nos totais de previsto. Se o recebível já tinha liquidado e houve contestação do cliente, ele vai para Chargeback.

Por que um recebível está sem adquirente ou bandeira?

Recebíveis vindos de migração (de outro sistema) ou de lançamento manual podem não ter o adquirente, a bandeira ou a modalidade preenchidos. Já os recebíveis nascidos de uma venda faturada no sistema trazem essas dimensões a partir da forma de pagamento usada. A coluna Origem (ative-a no controle de colunas) mostra como cada recebível nasceu.

O Pix que recebi aparece aqui ou no contas a receber?

Depende do tipo de Pix. O Pix de maquineta (pago numa operadora, com taxa e prazo de repasse) gera um recebível de cartão e aparece aqui. O Pix por chave direta (que cai na sua conta na hora, sem operadora e sem taxa) gera um título no contas a receber como um pagamento à vista, e não aparece nesta agenda.